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投资型家财险有收益更重保障

2019-07-09 08:31:30 分类:保险知识    

2004年,打着利率联动的旗号,投资型财产险产品开始大量上市。2007年后由于投资型财产险的回报率上调引发偿付隐患,监管部门通过收紧审批的方式严控相关产品上市。在经历了几年的销声匿迹后,保监会又发布了《关于进一步加强财产保险公司投资型保险业务管理的通知》,再次明确保险公司进行分级监管,允许符合一定经营标准的财险公司推出投资型产品,重启闸门。

投资型家财险以财产保障加投资理财双重功能吸引客户,除了具备传统的保障功能外,收益率都能与银行利率联动且高于同期银行利率。

安邦保险的共赢2号投资型家财险产品宣传单上显示,投资期限为1年,投资者若投保10万元,不仅可获20万元家财险保额,满期后即使发生赔付,除本金外还有3750元收益,高于银行同期定款的0.5个百分点。

而人保的金牛第三代投资保障型家庭财产保险和华安的金龙收益联动型家财险等险种除了具备传统的保障功能外,收益率都能与银行利率联动且高于同期银行利率,让投保人在获得稳定收益的同时,弥补家庭财产快速增长出现的保障空缺。

有银行理财师算了一笔账,目前市面上普通的家庭财产保险,以5万元保额,保期1年为例,市民需要支付3000元的保费。想要获得同样的5万元保额,就需要购买25000元的投资型家庭财产保险产品。购买普通家庭财产保险的市民,如果一年后一切平安,支出的3000元保费也无法拿回。但购买投资型家庭财产保险的市民则可以拿回26000元,收益1000元。

投资型家财险看收益更要看保障

其实,不论怎么看,投资型家财险都还不至于沦为到被市场摒弃的境地。据悉,所有的投资型家财险收益率都比银行存款或同期国债高。比如人保金牛的收益率始终比同期国债高0.03个百分点,大地安心居家的收益率比银行同期税后利率高0.4个百分点。不仅如此,太平洋安居理财设有保底利率,一旦进入降息周期,更能显现保险的稳定理财功能。

只是投资型家财险终究还是一款保险,其保障作用是任何其他投资产品无法匹敌的。从保费制定上讲,保险公司将保费本金获得收益的一部分用作基本保障的费用。因此,投保投资型家财险,不能光看保费或者预期收益率的高低,关键还是要看保障是否适合家庭需要。

一般而言,投资型家财险保障的是房屋及室内附属设施、室内装潢,但不包括室内财产及附属建筑物。其中,室内附属设施指固定于房屋内部的供暖、卫生、供水、管道煤气及供电设施等,室内装潢指使用装饰材料对建筑主体结构进行的装饰,装饰相对固定并附贴于地面、墙面四壁。

特别在汛期内,家财险更能凸显家庭财产保驾护航功能。专家表示,根据以往经验,在汛期内因暴雨或雷击,造成家庭财产泡水损坏或电路短路的情况较多,都属于家财险的保险责任。事实表明,台风过后,家财险的投保率都会呈现短期上升,其原因就在于家财险的保障作用是非常实在的、明显的。

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